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第五章 理性运用自己的财智（第3页）

犹太人就是这样的观念，所以他们总是不怕生意难做，即使连最小的生意也不会放弃的，因此，在他们的经商历史中，他们喜欢把“钞票不问出处”这句话挂在嘴上。

借鸡生蛋，借力生财

所谓“借鸡生蛋”，指的是在不付出或付出很少代价的情况下，利用他人有形的或无形的资源来获取利益的行为。此举重在“借”，要想达到事半功倍的效果，须在“借”字上下功夫。“借”有会借、善借、巧借之分。会借者，使人心甘情愿；不会借者，使人心生厌恶。不过，会借者须用巧、善，才能“毕其智为己所用”，从而心想事成。此外，光借还不行，还要借之有度，否则就会功亏一篑。

“会借别人的手帮自己干活，就等于自己在干活。”在现在这样一个竞争日益激烈的市场经济时代，想要在商场上干出一番成就，仅靠单打独斗是行不通的，我们应该学会“借力”，让别人替自己赚钱。

犹太人做生意全世界有名，在生意场上，他们常常使出一些常人意想不到的高招，轻松赚得巨额财富。

在日本东部有一个风光旖旎的小岛——鹿儿岛，因气候温和、鸟语花香，每年吸引大批来自各地的观光客。有一位名叫阿德森的犹太人在日本经商已有多年，第一次登上鹿儿岛之后，便喜欢上了这里，决定放弃过去的生意，在此建一个豪华气派的鹿儿岛度假村。一年后，度假村落成。但由于度假村地处一片没有树木的山坡，一些投宿的观光客总觉得有些许扫兴，建议阿德森尽快在山坡上种一些树，改善度假村的环境。阿德森觉得这个建议好是好，但工钱昂贵，又雇不到工人，因此迟迟无法实现。

不过，阿德森毕竟是个犹太人，天生就是做生意的料，他脑子一转，立即想出了一个妙招——借力。他迅速在自家度假村门口及鹿儿岛各主要路口的巨型广告牌上打出一则这样的广告：

各位亲爱的游客：您想在鹿儿岛留下永久的纪念吗？如果想，那么请来鹿儿岛度假村的山坡上栽上一棵“旅行纪念树”或“新婚纪念树”吧！

绿色是诱人而令人开心的。那些常年生活在大都市的城里人，在废气和噪音中生活久了，十分渴望到大自然中去呼吸一下清鲜空气，休息休息，如果还能亲手栽上一棵树，留下“到此一游”的永恒纪念，那别提多有意思。于是，各地游客都纷纷慕名而来。一时间，鹿儿岛度假村变得游客盈门，热闹非凡，当然，阿德森并没有忘记替栽树的游客准备一些花草、树苗、铲子和浇灌的工具，以及一些为栽树者留名的木牌。并规定：游客栽一棵树，鹿儿岛度假村收取300日元的树苗费，并给每棵树配一块木牌，由游客亲自在上面刻上自己的名字，以示纪念。这是很有吸引力的，到此一游的人谁不想留个纪念？因此，一年下来，鹿儿岛度假村除食宿费收入外还收取了“绿色栽树费”共1000多万日元，扣除树苗成本费400多万日元，还赚了近600万日元。几年以后，随着幼树成材，原先的秃山坡变成了绿山坡。

你出钱，让你出力，还让你高兴而来，满意而归，这似乎是不可能的事情。可精明的阿德森却看到了这一“不可能”之中的可能性，做了一笔一举两得的生意。这其中，我们看到了营销创意的价值和魅力。你瞧，本来是既花钱又费工的一件事，经营销高手一摆弄，竟变为了招徕顾客的一种手段，你能不为之叫绝吗？

其实，阿德森所使的这一高招——借力，谁都知道，但能用得如此出神入化者就极其罕见了。

“借力”不仅是发财的高招，也是一个成大事者必须具备的能力，毕竟一个人的能力是有限的。俗话说：“就算浑身是铁，又能打几颗钉？”如果只凭自己的能力，会做的事很少；如果懂得借助他人的力量，就可以无所不能。

凭自己的能力赚钱固然是真本事，但是，能巧妙借他人的力量赚钱，却是一门高超的艺术。“借力”的要点就是互借互利，即要让自己受益，又能让对方受益。不让别人受益，别人肯定是不会为你所用的，比如前文故事中阿德森的做法，并不是凭空想象出来的，而是他利用都市人渴望与大自然亲密接触的美好愿望推出的“奇招”。如果栽树不能满足都市人的这一心理需求，他们肯定是不会自己掏钱去替阿德森免费栽树的。

拿破伦曾经说过一句这样的话：“懒而聪明的人可以做统帅。”所谓“懒”，指的就是不逞能，不争功，能让别人干的自己就不去揽着干。尽量借助别人的力量，这在某种意义上来说，是在告诫我们现实生活中那些渴望成功的人：要善于“借力”。别人会干，等于自己会干。

有合理的用钱计划

我们每天都有不小的开支。现在，我们的钱所能买到的东西，比起十年前少得多了。住房不断地涨价，汽车也是一个长期的负担。孩子所需要的教育费，家人的膳食费，一天一天的积累，每一项都那么复杂和昂贵。即使你的工资也在增长，也不能减轻你的负担。艾尔西·史泰普来顿曾经担任华纳莫克和吉姆贝尔百货公司职员和顾客的财务顾问。他认为，对大部分人来说，增加收入只是造成花费的增加而已。所以，开支的问题并不能因为收入的增加而得到解决。

因此，我们需要有计划或是有预算地进行花费。这可以保证你和家人从你的收入里得到公平的分享。预算并不是一件束缚行动的紧身衣，也不是毫无目的地把用掉的每一分钱都做个记录。预算发生在开支之前，它是一张蓝图、一个经过计划的方案，用以帮助你从你的收入中得到更大的好处。正确的预算方式，将会告诉你如何达成目标，而且用最经济的方法。

下面，有几个很好的方法，教你如何进行开支的预算。

1．了解你的支出状况。我们必须先了解情况，才能改进情况。这样，我们就可以知道该在何处删减，为什么要删减，以及删减什么。节约成为有针对性的，也就易于完成了。不妨先试试记录下自己一个月来的开销，看看有什么可以修改。

约翰·D·洛克菲勒就是一个“无可救药”的记账专家。他喜欢按月把他的花费记录成一张整齐的单子。每年一次，他就把这些每月的花费加起来。通过记录下来的结果，他能够很精确地告诉自己，于某某年他在食物方面花了多少钱，或燃料费、水电费、娱乐费等其他方面的花费是多少。他甚至还可以使用这些记录查出家庭生活费增加的情况。当然，这项工作不需要维持太久，一旦你知道你的钱花到哪里去以后，就不必再做这种记录了。

2．根据自己的实际情况，制定出适合自己的预算。了解以后，就该行动了。首先，把你这一年里固定的开销列出来——房租、食物预算、利息、水电费、保险金。然后计划你其他的必要开销——衣服、医药费、教育费、交通费、交际费，等等。拟订计划是一项需要决心、家庭合作，有时候还需要严谨的自制力的工作。我们必须决定什么东西对我们最重要，而牺牲掉最不重要的东西。为了拥有一个舒适的家，你可能得放弃买昂贵的衣服，但为了一套你必须拥有的衣服，你可能就得牺牲你的空调了。每个人的情况都不相同，所以这必须由你和你的家人来做决定。

3．学会积累。每个人都知道，小钱可以攒成大钱。但要实行，就有困难了，这需要持久的毅力和不变的决心。如果你把每年收入的10%储蓄起来，虽然物价高昂，或在经济不景气的年头，不到几年你就可以获得经济上的舒适。请注意，即使当你非常需要钱用的时候，也尽量不要动用储蓄的钱，这对于你长期维持储蓄的计划十分重要。

4．留一笔紧急备用的资金。每个人、每个家庭都会遇到紧急的事件，这些事件又往往需要一大笔钱。大部分的预算专家都劝告每一个家庭，至少要存下一至三个月的收入，用于紧急事件。不要试着存太多的钱，不然你将难以保持，结果是——根本就存不了钱。不如固定的存上一点，效果会更好。

如果你从没有做过预算，就应该马上开始学习如何处理家庭财务的预算问题。金钱并非万能，这句话可真不错。但是，如果知道如何聪明地处理我们的金钱，就可以给我们的事业和家庭带来更多的心境上的安宁、幸福与利益。

有理财的心理

千万别以为理财就是如何赚钱与花钱，理财是一门科学，也是一门艺术。相信真正的理财高手，一定具有多方面的素质，其理财的心态也一定是良好的。要成为理财高手，你需要哪些心理素质呢?

对认准的目标充满信心　财务上的状况就如同波浪一般没有规律的，时起时伏，有时甚至是大起大落。做生意有时亏损，有时赚钱，不可能有永远的胜利。有时你刚刚打开局面，又面临着新的危机，发展缓慢。在这种反复的过程中获得成功，才是最真切的。因此自信心非常重要。一个人一旦失去自信心，很可能在碰上一点挫折时，就会气馁。可以想像，像这样的人是什么事情也办不成的。另外，为了度过重重难关，一个人的自我约束也很必要。一个小企业家为了企业的发展，首先要勇于做出自我牺牲，心甘情愿放弃企业所给予的高待遇，不图个人享受。只有企业得到充分的发展，才能有个人的一切。这就是指全心全意地承担义务的献身精神。而且，既然有心去做，就不能有失败的心理，应该只许成功，不准失败。遭逢横逆，并非环境之故，也非时运不济，应归咎于经营方法上的不切实际。真正的经营者面临不景气时，反而能奠定发展的基础。最重要的是，要改变那种无所谓而又毫无信念的状态。

百折不挠的精神和忍耐的毅力　经营活动是充满各种风险的，有时会使经营者陷入绝境，甚至破产、垮台。在西方生意场中，要是你没有破产的经历，只能算是个无足轻重的小人物。一旦你破产超过三次，就会有人站出来拍胸脯支持你再干。因此，那些跌倒了爬起来掸掸身上尘土再上场一拼的人，才会在充满竞争的生意中获得成功。人们看中的正是创业者的百折不挠的精神，屡败屡战，不被眼前的困难所压倒，在绝境中冷静地捕捉新的生机，顺应事物的发展规律，适应市场的需要，然后确定新的发展策略。

擅长经营的犹太人有这样的理论：“人的细胞每时每刻都在变化，每天都会更新。因而你昨天的细胞，已为今朝新的细胞所替代。酒足饭饱后所思考的内容，与饥肠辘辘时考虑的问题也不一样。我仅仅在等待你的细胞的更替。”这种忍耐的精神，是建立在对于未来的乐观主义情绪上的。一次挫折后，期待你的再来，财富会滚滚而来。

斤斤计较的态度　对待钱财必须要斤斤计较。对金钱的得失，即使细心得让人厌烦，对你也是无害的。无论金钱的一分一厘，还是合同上的每一个细节，都应该仔细检查清楚。生意上不能有“马虎主义”。意见有分歧，那就非弄个水落石出不可，看究竟谁是谁非。如果不抱着斤斤计较的态度，财富就有可能从你手指缝中悄悄地溜走。

随机应变的灵活　我有一个朋友，他非常善于生意上的随机应变。他一旦决定在某项事业上投资（人力、物力），就会马上制定投资一个月后的、两个月后的和三个月后的三套计划。

一个月后，即使发现实际情况与事前预测有相当的出入，他也丝毫不感到吃惊或动摇，仍一个劲地追加资本。

两个月后，情况仍不理想，便进一步追加资本。

问题是第三个月的实际情况。这时如果情况仍与计划不符，而又没有确切的事实证明将来会发生好转，那么他会毅然决然地放弃这桩事业，这也就等于放弃这以前所有的投资和努力。尽管如此，他也会泰然自若。这次的生意虽然搞得不如意，但不留后患，他不会再为一堆烂摊子而伤脑筋，反倒乐得自在。

如果是你，你会不会想：“好不容易才搞到这步田地，再苦一阵子就……”或者“现在放弃的话，三个月的努力不就泡汤了吗?”如果你抱着留恋和犹豫的心情继续干下去，结果就会越陷越深，再也无力东山再起。

所以，临机应变也是必备的心理素质。

人们总是为他所设定的理想目标而奔波和拼搏。如果及早树立理财的理想，那么理财的技巧就会及早得到。