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第五章 谋划02（第5页）

4期望得到的回报；

5自己能付出的精力和时间。

在选择投资项目上，首先应明确自己对该项目的认识和兴趣，这可以令你更好地投入在这项投资上，逐渐培养出对该项目投资的分析。虽然我们可以听从投资顾问、经纪人甚至是道听途说得来的意见，但最终决定的还是我们自己。在决定投资项目时还需要考虑如下因素。

1长期资金成长。这一目标主要着眼于长期资本利得。一般为年轻人及专业人士采用，因为他们不需要支用目前的投资收入来维持生活，也不打算在投资分析上花费太多时间和努力。

2积极性的资金增长。这一目标在于获得最大幅度的资金成长，并期望在风险较高的投资项目上，加以相当的分析和管理，但对于定期投资收入并不十分看重。

当然，以上目标会因投资组合的不同，而有不同的目标组合。投资者针对个人不同的环境因素，可以有许多可能的投资组合。

掌握科学理财的原则（2）

此外，我们要掌握减低风险的投资原则。

其一是分散原则。基本上是属于人为性的投资策略。当你设计投资组合时，这是非常重要的原则，尽量减低投资人的风险损失。

分散策略在实行上有多种方式，一是购买多种投资工具如股票、债券、储蓄账户及地产等。每种投资工具的价格，在同一时间内以相同的幅度变动，你可有效地保护资产免受经济波动的伤害。

举例来说在经济衰退时期股价滑落，而债券价格稳定，故较受欢迎。在经济景气时由于公司利润增加，股市价格呈现上升趋势；但在同一时期，由于社会对资金需求增加，令利率上升，因此，债券价格下跌。

在分散投资组合时，选择固定投资收益与变动投资收益相结合的投资工具，或是高流动性和低流动性相结合的投资工具，都是相当实用而稳健的方法。

购买同一种投资工具，也可采用分散策略。例如，你的所有投资工具都是股票，就可以多选择几家，买一些获得多且风险也大的股票作短期投资；一些有股息收入的股票作中期投资；一些稳定成长的股票作长期投资。

其二是集中原则。在某一特定时期内仅从事某种工具的投资。与分散策略刚好相反，采取集中策略主要为了获取较高利润。投资适当的话，集中策略会使你很快致富，但你也可能因为一次错误的决策而血本无归。

人们只要遵循以上寻求高报酬又避免高风险的投资原则，便可以创造出许多投资致富的方法。一位美国作家便归纳出以下几种理财之法。

1少借债。美国百万富翁中70％全无债务，他们知道，每支付1美元，可用来投资的钱就少了1美元。因此，他们所买的房子一定是他们负担得起而财力上仍绰绰有余的。你买房子的时候房地产经纪商也许会鼓励你，花你一年收入5倍的价钱买的房子才符合你的身分。不过，如果你只买等于你年收入2倍的房子，每月要偿还的抵押借款便可大大减少，于是可储蓄更多钱。

2量入为出。1960年，汉托和乔吉娜从古巴来到美国时，身无分文。1966年他们大学毕业后做了记者。他们的理财策略就是节省每一分钱，由于当时银行储蓄是按复利计算的，所以夫妇俩每月按时去银行存钱。他们的生活很节俭，经常买打折商品，上班带盒饭。几年后，他们便把收入的大部分储蓄起来。直到1987年，他们拿出1250美元投到共同基金里，8年后就成为了百万富翁。

3艰苦创业。大多数人属于工薪阶层。工薪阶层的收入决定于雇主愿意给多少，自己创业的人如果精明能干，可以大展宏图。例如38岁的肯尼夫，当年他在底特律市创办了一家电脑零件公司，如今他拥有这家公司69％股权，价值250万美元。“我给自己的年薪是3万美元。”肯尼夫说，“不过使我真正兴奋的，是走进我家那座3700多平方米的新厂房，看着自己一手创办的事业蒸蒸日上。”

第四，钱生钱法。1967年，北卡罗莱纳州的拉尔夫兄弟决定以出售股份的方式筹款开一家杂货店。他们联系了100个熟人，这些人以每股10美元的价格各自买下了100股。30多年后，当初的杂货店已变成了拥有1000多家连锁店的“食品之王”的大公司。它的股票价格为每股109美元，当年投资者中的78位已当上了百万富翁。

凡是世界富豪都晓得如何运用健全的理财原则来致富、储存，并以钱赚钱，为自己提供源源不绝的收入。但我们不能只是羡慕，而应该学习他们理财的方法。一位世界富豪便归纳了理财的几个窍门：

1先让你的钱包鼓胀起来；

2控制支出；

3守护财富避免损失；

5凡把所得的110或更多的金钱储存起来，用在自己和家人或未来的人，金钱将乐意进他的家门，且快速增长；

6如果在自己不熟悉的行业上投资，或是在投资老手所不赞成的用途上进行投资的人，都将使金钱溜走；

7凡将金钱运用于不可能的利得上，以及凡听从骗子诱人的建议，或凭自己毫无经验和天真的投资概念而付出金钱，将使金钱一去不回；

、

8凡发现了以金钱为获利工具且善加利用的聪明人，金钱将殷勤且甘心地为他工作，而且获利的速度甚至比田地的产出高好几倍。

掌握科学理财的原则（3）

一味地追求报酬而忽视风险，或者过于害怕风险而放弃报酬，这些都是不利于理财致富的。目前在个人理财上普遍存在着三个误区。

1投资“理想化”。投资人对具体环境不作分析，对自己所能控制的因素不作考察，依据过去的经验或是他人的介绍就采取行动，要么“守株待兔”，要么“缘木求鱼”，一旦环境变化，则猝不及防，这些都是投资“理想化”的表现。

任何一项投资行动都要经历“博学，审问，慎思，明辨，笃行”五个阶段。博学，就是要广泛地收集信息；审问，就是对所能控制的因素进行自我提问；慎思，就是审慎地思考，这是自我提问的基础，就是指与行家进行激烈的辨析；明辨，是指选择可行性和可操作性合适的投资项目；笃行，即指具体实施项目，果敢坚毅、充满信心地去投资，而不是凭想像采取行动。

2投资回报过分“现实化”。许多拥有了一定“闲钱”的人经受不起风险，非常注重现实的回报。殊不知越急越赚不了钱，往往是越要求“立竿见影”的收益，风险越高。

投资不能过分“现实”，过分“现实”，则心态浮躁，心态浮躁，则“动作变形”，“动作变形”则风险增加。很多人“炒”股票，亏本之后，又去开宾馆，“宰客”之后生意难做，又去倒卖钢材。采取此种操作，失败的可能极大。

一个精明的投资者，必先了解每种投资项目的风险大小，以及它的价格在市场上的趋势。像黄金、古董一类较稳健的投资项目，价格呈稳定性，而股票、外汇则价格起落较大，极易受市场变动的影响，因此极依赖投资者的眼光。

许多上了年纪的人士，较喜欢投资地产，这不仅因他们积累了一笔较大的资金。更重要的是，他们不愿承担较大的风险。假如你不想冒险，就不要进行炒股或期货的活动。

黄金、古董等投资项目需要一段时间后才可以倍数增值。假如你只打算作短线的投资，比方说要在两三个月内得到回报，愿意冒险的话，便可考虑外汇买卖。

3投资“随意化”。投资是非常严肃的事情，但有的人却较为随意，一会儿炒邮票，一会儿在炒地产、炒股票的同时又在开“川菜馆”，还自称是投资多元化。这岂是投资多元化，纯粹是浪费资金。须知“条条蛇都咬人”，上述任何一项，即使穷尽毕生的精力，也不可能达到精通。在通货紧缩的情况下，现金本来就宝贵，随意化的投资只能分散实力与注意力，失败是必然的。

总的来说，在投资理财时，我们既要考虑报酬，又要考虑风险。害怕风险就放弃报酬，我们则有可能因此而错失良机；只考虑报酬而忽视风险，我们则有可能因为盲目投资而血本无归，尽量追求高报酬，又极力避免高风险，这是我们理财最基本的原则。成功的理财者往往是能恰到好处地处理报酬与风险平衡的人。