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人生选择之十 财富在毫无计划和合理理财中做出抉择（第2页）

要减少意外开支，从经商之道的理论上讲，关键还是要靠自己多注意养成减少意外开支的习惯，多做些理性分析，抓住意外开支的根本。意外开支经常出现在生活之中，而不是生意场，并且常与当事人的性情、行为模式有关，所以要从行为模式改起：

（1）制订详细的预算计划，把这养成一个习惯，然后按照计划去执行。

（2）减少手头的现金。手头的闲钱少了，头脑发热的消费，财大气粗的消费，互相攀比的消费，虚荣心的消费就都少了，能免则免，反正也无伤大雅。

（3）对自己的电话费、应酬费、交通费等，要有定额限制，并经常检查监督。

（4）遇到要花钱的事三思而后行。脑子不够用就带小本本，事先计划好开支。

（5）在票子和面子之间，不可为了面子不惜票子。记住，你的面子，你的信誉，你的形象，不是用钱能买来的，而是要靠诚实经营，老实做人，长期积累得来的。注意不要有困难就用钱开路，面对问题，要选择合法、合理、合情的方法解决。

（6）养成勤俭节约的习惯。从点滴做起，节省开支，不管开源做得怎么样，节流总是不错的。既抱西瓜，也拣芝麻，在关键的时候，也许可以帮助你。从现在开始，应该慢慢培养你对金钱的感觉，把钱当钱看。既然你已经理解了钱作为“钱”的重要性，就应该开始注意你的开支。没有计划和预算的花费，是对于你辛苦劳动的否定。

因此，我们需要有计划或是有预算地进行花费。这可以保证你和家人从你的收入里得到公平的分享。预算并不是一件束缚行动的紧身衣，也不是毫无目的地把用掉的每一分钱都做个记录。预算发生在开支之前，它是一张蓝图、一个经过计划的方案，用以帮助你从你的收入中得到更大的好处。正确的预算方式，将会告诉你如何达成目标，而且用最经济的方法。

学习理财的实战技巧

理财靠的是技巧，平时不刻苦学习、不努力充实自己脑袋的人，日后是很难合理理财的。有句老话：“脑袋有多空，衣袋就有多空。”一般而言，想掌握理财的技巧，就得在如下几个方面磨砺自己。

纸上谈兵的技巧　所谓纸上谈兵的技巧，就是把你所想到的收支情况记录在纸上，这方便我们随时翻阅以前的收支资料，快速做出抉择。亚诺·班尼特50年前到伦敦，立志做一名小说家，当时他很穷，生活压力大，他便把每一便士的费用都记录下来，然后才上床睡觉。直到他成为世界闻名的作家、富翁，拥有一艘私人游艇之后，他仍然保持着这个习惯。

一千个人当中，只能找到一个人清楚地知道自己的钱是怎么花出去的，所以，不要过分相信你的大脑。史塔普里顿夫人发现，通常，当人们花费几小时的时间把花费的事实和数字忠实地记录在纸上后，他们会大叫：“我的钱就是这样花掉的?”他们真是不敢相信。

聪明的花钱技巧　聪明地花钱，就是学习如何使你的金钱得到最高的价值。所有大公司都设有专门的采购人员，他们其他什么事也不做，只是设法替公司买到最合适的东西，但这已经足够了。身为个人产业的男、女主人，你也可以学着聪明地花钱，只是这需要经验的积累。

小生意赚大钱的技巧　做生意，谁不想货通四海，财达三江?谁不想一下子就成为百万富翁、亿万富翁?但理想是理想，现实是现实。大家都想做大生意，赚大钱，但有些大生意却是从小生意开始做起的。做生意，讲究的就是“勿以其小而不为”。做生意的目的是赚钱，只要有钱赚，不必分多和少。俗话说：“积少成多”、“集腋成裘”、“聚沙成塔”，世界上的许多富商巨贾，大多是从小商小贩做起来的。美国的亿万富翁沃尔顿，就是很好的例子，因为他是经营零售业起家的；鼎鼎有名的麦克唐纳公司，是经营小小的汉堡包发财的；世界华人首富李嘉诚，开始的时候也是做小小的塑料花生意。而现在，他们一个个都成为了令人羡慕的对象和追求的奋斗目标。

冷静对待收入的技巧　因为收入的增加而头痛，也许是每个人都想得的病，这一点很自然。我们都希望获得更高的生活享受。但收入的增加，有时也有麻烦。

家庭预算专家史塔普里顿夫人最怕的就是被请去为年薪50000美元的家庭拟订预算。因为前些年，每年收入50000美元，似乎是大多数美国家庭的目标。他们可能经过多年的艰苦奋斗才达到这一标准。当收入达到每年50000美元时，他们认为已经“成功”了，于是。他们开始大肆“扩张”。他们不断地添置新的东西，比如在郊区买栋房子，买部新款的车子，买许多新家具，以及许多新的名牌时装——等到发觉时，他们已进入赤字阶段了。收入达到每年50000美元的他们实际上比以前更不快乐，因为他们的消费比收入增长得还快。所以，处理这个问题的最好方法就是——冷静对待，视而不见，听而不闻，这样才能获得更多的收入。

培养家人理财的技巧　威斯顿·吐特是一个懂得理财之道的好妈妈。在她的小女儿很小的时候，她就教导她养成对金钱的责任感。她从银行里取得一本特别的储金簿，交给她九岁的女儿。每当小女儿得到每周的零用钱时，就将零用钱“存进”那本储金簿中，母亲就担任着银行的角色。此后，每当女儿需使用一毛钱或一分钱时，就从账簿中“提出”现金，把余款结存详细地记录下来。这位小女孩不仅从其中得到很多的乐趣，而且也学会了如何处理金钱的责任感。九岁就会管理自己财富的孩子，长大后一定不会太差。注意培养家人理财的技巧，对制订家庭支出预算是十分重要。如果家庭的每一个成员对于理财都有一定的了解，他们将更容易沟通，制订的方案也更合理。

合理面对金钱压力

有些人长久以来依靠伦理亲情绾结起来的安宁家庭，会突然被金钱肢解得支离破碎。这的确令人忧虑，但忧虑之后我们应当思考些什么?由此而痛恨金钱吗?不应该这样。

我们对美好生活“构想”或“设想”得太多，而“构想”或“设想”只能帮助我们找到美好生活的蓝图，以及走向美好未来的路径，但却不能使我们拥有实现理想社会所需的物质条件。

于是有些数人疲了，懒了，成了安于现状、习惯于等靠的懒人。

而现在——我们不能疲、不能懒了。过去的生活太简单，简单得谁都可以“凑合”下去，有些人只是隐约地感到贫穷、艰难和清苦。而现代生活取消了这种“凑合”的可能，它使我们第一次感到若是自己“没有”钱，那才是真正穷的感觉。请读者扪心自问：您的心中是否有这样的感觉?如果回答是肯定的，那才说明您已经真正地感到了危机。

我们不能再等再靠了。今天国家把生存权力交给我们，我们在高兴之余发现，这种权力其实意味着生存负担的加重。我们得自己养活自己，而且面对的是一个太需要金钱的社会，我们必须加倍努力地工作。

于是，在现代化初期，我们只体验到艰辛。

但是，要看到我们的生活，正是在危机和艰辛中一点一点地发生着本质的变化。因为我们已经明白，生活美景可以设想，而美好生活本身却是物质化的结晶；因为我们已经明白，一个家庭拥有金钱的数量是个不能疏忽的问题，养家糊口也并不是那么容易的事；因为我们已经明白，必须改变自己疲懒等靠的生存意识，改变自己处理社会关系和人际关系的陈旧观念。因为我们已意识到责任的压力，因为我们在不知不觉中改变着自己……

人都变了，生活怎能不变?我们的美梦被金钱击碎后，不能再做梦了。而只有真正拥有这样一个现实，那就是以富有、快乐、自由和爱为内容的现代生活。生活中的危机和艰辛说明我们正在创造财富，于是我们的未来不再是梦想。

锻造理性的理财心理

一个人必须掌握理财的艺术。但是，千万别以为理财就是如何赚钱与花钱，理财是一门科学，也是一门艺术。

相信真正的理财高手，一定具有多方面的素质，其理财的心态也一定是良好的。要成为理财高手，你需要哪些心理素质呢？