燃文小说网

第六章 理性投资让钱生钱之道02（第1页）

第六章理性投资，让钱生钱之道02

犹太商人想出以下这些想法，可以帮助你完成你自己的家庭预算计划：

（1）记录每一件开销，使你对于支出情形有个清楚的了解除非人们知道错在哪里，否则人们就无法改进任何情况。如果人们不知道在何处删减，为什么要删减，以及删减什么，节约就是毫无意义的事。所以，人们应该在一段示范期间，记录下所有的家庭开销——例如，记录三个月看看。

亚尔诺德·白尼特和约翰·D·洛克菲勒都是无可救药的记账专家。我们也是这样。虽然我们都以开支票的方式付款，我们仍然喜欢按月把我们的花费记录成一张整齐的单子。每年一次，我们把这些每月花费加起来。结果呢?我能够很精确地告诉你，于某某年我们在食物方面花了多少钱——或燃料费、水电费、娱乐费，等等。我们还可以使用这些记录，查出我们家庭的生活费增加的情况。一旦你知道你的钱花到哪里去以后，就不必再做这种记录了。但是，我们很喜欢手边有这种资料。例如，如果我们怀疑花太多钱买衣服了，我们只要瞥一眼我的记录就知道真相了。

有一对夫妻，当他们开始记录花费情形以后，很惊讶地发现他们每个月花掉大约七十美元去买酒!然而，他们并不是酒鬼——只不过是一对热情的夫妇，很欢迎自己的朋友在兴致好的时候就“到家里来喝一杯”——这种事情时常会发生。他们做了一个明智的决定，认为他们不能再开免费酒吧了，于是，那七十元就得到了更好的用途。

（2）根据家庭的特殊需要，设计出自己的预算。首先，把你这一年里固定的开销列出来——房租、食物预算、利息、水电费、保险金。然后计划你其他的必要开销——衣服、医药费、教育费、交通费、交际费，等等。每个人都知道，这是件不容易的事情。拟定计划需要决心、家庭合作，有时候还需要严谨的自制力。我们不能买下每一件东西——但是我们可以决定什么东西对我们最重要，而牺牲掉最不重要的东西。你愿意拥有一个舒适的家而放弃买昂贵的衣服吗?你宁愿自己做衣服，将节省下来的钱买一台电视机吗?显然，这些决定必须由你和你的家人自己来做——印制好的预算表都列上了固定的百分比，对于你个人的需要是没有帮助的。

（3）至少要把每年收入的10％储蓄起来规定你自己——也就是说，你的家庭——一个固定开销。至少要把十分之一的收入储蓄起来，或拿去投资。也许你还可以想办法建立—笔额外资金，拿来做特殊用途，譬如，买房子或汽车。

财务专家说过，如果你能节省你丈夫收入的十分之一，虽然物价高昂，不到几年你也就可以获得经济上的舒适。

有一个女人，她嫁给一个顽固、保守的新英格兰人。她的丈夫宁愿在中央车站广场脱光了衣服，也不愿放弃节省十分之一薪水的计划。这位太太告诉我，在经济不景气的那几年，他们可真吃足了苦头，她先生的薪水被删减得太多了。她买日用品的时候，必须想尽办法节省每一角钱——她丈夫每天要步行二十多条街，以省下公共汽车费。但是，节省十分之一薪水的老习惯，仍然照样进行。

“有时候，”这位女士承认，“当我们非常需要钱用的时候，我十分后悔还要把钱搁在一边。但是，我现在很高兴我们维持了储蓄计划。节约的结果，使我们到中年的时候拥有了自己的家和一些享受。”

（4）准备一笔意外或紧急用途的资金，大部分的预算专家都劝告每一个年轻家庭，至少要存下一至三个月的收入，用于紧急事件。但是，这些专家警告说，想要存太多钱的人，会发觉很难办到，结果根本就存不了钱。与其要断断续续地隔几周才一次存5元，倒不如每周固定地存下2．5元，效果会更好。

（5）使预算计划成为全家人的事。预算顾问相信，预算计划必须得到全家人的合作。经常举行家庭预算讨论会，往往可以减除情绪上的不和——因为我们大家对于金钱的态度，都会受到自己的经验、气质与教育程度的影响。

（6）要考虑人寿保险的问题玛莉昂·艾巴利，是人寿保险协会妇女部的主任。对全国的女士来说，她所说的话就是人寿保险专家的看法，具有独特的权威性。当我访问艾巴利女士的时候，她建议当妻子的人应该自问以下这些问题：你可知道，经过人寿保险，你的家庭能够得到什么基本需要?你可知道，一次付款和分期付款有何不同——而且各有各的好处?你可知道，关于付款的方法有许多不同的选择?你可知道，现代人寿保险具有双重目的?如果一个男人太早去世了，人寿保险就可以保护这个人的家庭；如果他活着要享受余年，人寿保险就可以供给他独立的基金。

这些问题，以及其他许多相似的问题，对于你的家庭非常重要。只让你的丈夫知道所有的答案，这还不够，你也应该知道这些答案。有一天也许你会变成寡妇——有关人寿保险的知识，可以解除你的困难和忧虑。

贾得生和玛丽·南狄斯合写的《建立成功的婚姻》一书里，告诉我们家庭收入的花费，总是成为婚姻生活里必须调节、适应的主要地方。金钱不是万能的，这句话不无道理。但是，如果知道正确地对待自己的钱，就可以带给我们的爱人和家庭更多安宁、幸福与利益的好心境。所以，我们没必要幻想着自己的丈夫能够像我们的初恋情人，但是后来没嫁的那个男人一样，带回来一大袋薪水，这只会浪费时间，损毁青春。我们的工作就是自己成为财务高手，处理好他赚回来的钱。怎么做呢?只要依照以下的规则来做：（1）对每一笔开销进行记录，使你了解花费的情形。（2）以一年做单位，设计出一个开销计划。（3）家庭收入的十分之一用于储蓄。（4）准备一笔为意外事件的资金。（5）使开销预算成为全家人的事。（6）考虑家人的人寿保险问题。

8。最安全的投资法则

猎人捕猎需要耐心，见不到猎物是不会撒鹰的，以免打草惊蛇。犹太商人也是一样，他们绝不会盲目投资，他们在投资的时候“胆大心细，迅速出手”，投资之前会认真考察市场，一旦看准了之后就会立即把钱投出去。

里治曼这个名字在美国和加拿大是家喻户晓的，主要因为这个犹太家族在加拿大和美国有许多地产，同时还在加拿大开发石油。

这个家族的名字在这两个国家的各城市都显赫地出现，人们一见到这个名字的招牌或广告，自然联想到这里又是“里治曼地产王国”的地盘。据有关资料报道，该家族资产超过百亿美元。

第二次世界大战以后，里治曼兄弟的父亲森姆在巴黎住了下来，希望在这个花花世界找份工作，以图寻个支点。但是，战后的巴黎亦千疮百孔，百废待兴，极难找到工作。

森姆在走投无路之时，记起父亲的话，“一有机会便做个商人，这是我们犹太人的本行”。“现在既找不着工作，迫使自己去做生意，这也是一个机会。”森姆自我安慰地想。

于是，他把仅有的几十个法郎作为投资本钱，在街边摆起流动小摊，卖些香烟、糖果之类小商品。不管白天黑夜或风雨交加，坚持摆卖。

经过几年的卧薪尝胆，森姆的小生意做得有起色了，他把几年来赚的钱又去投资，租了一个小铺子开店。

为了节省费用，他自己直接到生产厂家进货，一切工作由自己包起来。

随着时间的推移，他的子女也长大了，长子阿尔拨·里治曼，次子保罗·里治曼，三子拉富·里治曼都成为小店的助手。他们一家人起早贪黑地经营，几年后，有了一点积蓄。

后来，森姆凭自己的生活经验认识到，欧洲是个福利社会，环境虽好，但地方小，市场回旋余地不大，加上税收率高，经商不如美国、加拿大理想。经过反复思考，他亲自到加拿大、美国旅游考察，决定向这两个市场投资。

1956年，森姆决定派三子拉富前往加拿大创业，在那里投资设立一间瓷砖公司，从事瓷砖的买卖。战后的加拿大，经济已逐步由恢复走向发展，建筑业一派兴盛，对建筑材料需求殷切。森姆把法国的质优款新的瓷砖运到加拿大，由拉富在那里出售。由于钻了市场的空当，迎合了顾客的需求，生意十分好，一年多就赚了不少钱。

森姆看到加拿大市场的投资前景，于是决定举家迁往那里，亲自主管瓷砖公司工作，使该公司业务更为迅速发展。

森姆·里治曼一家到加拿大两三年后，在瓷砖经营中逐步与建筑行业建立了密切关系，犹太人那种经商灵感由此应运而生，森姆觉得加拿大地产业更大有作为。鉴于此，里治曼父子决意利用买卖瓷砖业务，从中了解市场动态和熟悉地产客户，把自己的瓷砖生意作为跳板，尽快打入这个大市场。在此同时，里治曼父子还把瓷砖经营范围扩大，经营所有建筑材料、装修材料，随着业务范围扩大，接触的客户面也大了，更有利于进入地产业市场。

里治曼一家的发迹，最突出的一点是深谋远虑，谨慎投资，从来不搞盲目行动或急于求成。

为了探足地产业，他们先做试验式经营。他们自有的建筑材料业务，随着生意不断扩大需要租用大量的仓库作为货物周转地，为此要支付不少租金。里治曼父子决定自己建筑一座大仓库，这样既可省掉每年支付大量租金，又可探索如何经营地产业务。

经过这么试探，他们积累了经验，此举又使里治曼的建筑材料公司成为一个大型企业，声名鹊起。

里治曼兄弟在试建自己的仓库地产业时，善于处处精打细算，节省各种不必要的费用，最后造价成本比别的厂家同类规格建筑低了几成。

20世纪60年代初，加拿大工商业迅速发展。特别是多伦多市，由于当时最主要的城市蒙特利尔的法国后裔闹独立，很多厂商转移在那里投资或经营，移到多伦多市，这样刺激了多伦多的房地产业连年成倍增长，价格上涨。里治曼兄弟认识到时机成熟，把大量资金投入地产业，自购土地进行厂房仓库建筑，然后把其出售或出租。就这样，里治曼兄弟的房地产业如日初升，闪耀着万丈光芒。到1963年，他们的工业楼宇已是多伦多市屈指可数的巨子。