燃文小说网

建立家庭的财富档案（第1页）

建立家庭的财富档案

随着家庭投资领域的不断拓展，对家庭财富的管理也成了一门学问。许多家庭的经验表明，设立财富档案好处多，它能够帮助你有效地减少投资风险，选择更好的投资机会。

家庭财富档案没有固定模式，可繁可简，可大可小，完全视个人的投资规模和兴趣而定。建议从以下几个主要的方面着手：

列出月度收支表

这是家庭理财的首要一环。在收支表内，“收入”栏记载每月各种形式的货币收入和实物收入；“支出”栏则反映该月的正常开支和预算外开支的情况。收入减去支出，即可发现该月的节余水平或赤字状况。

很多家庭不习惯于建立这样一个收支表，认为与家庭理财毫无干系，其实不然。对于很多年轻夫妇的小家庭而言，每月各种形式的收入往往是不确定的，尤其是对那些工作在福利待遇较好单位的员工家庭来说，收入的不确定性更是明显。同样，家庭支出也是多样的，除了常规的开支外，还有随意的消费支出，以及预算外支出。因此，很多账不列表是难以明记于心的。

将家庭收支详细登记在册，首要的目的在于匡算每月甚至全年的可能盈余水平或赤字状况，总结出预算外收支的平均规模与发生概率，从而动态地了解家庭收入结构的发展趋势，及时发现并消除消费误区，达到开源节流的目的。有意识地逐月比较收支表，会在一定程度上增强理财观念，增加收入，节省开支，克服大手大脚花钱的坏习惯，以便把钱用在刀刃上，用富余的钱投资理财以积累更大的财富。

算清家底

家庭理财的首要任务，就是要算清自家究竟拥有多少净资产。正如企业年报每年都有一张资产负债表一样，从个人、家庭理财的角度讲，个人、家庭也应当有资产负债的统计。这样，计算家庭的资产净值，也就是实际上已“拥有”，而不是仅仅“控制”的资产。

资产统计项目根据各家庭实际可简可繁，大致可分为以下几类：

①贵重财产。如房屋、车辆、金银首饰、高档电器设备等，价值在500元以上的都要明细列出，可按购买价计算，也可按重置价或扣除折旧后的净值统计。如一台彩电买价5000元，准备五年淘汰，已使用两年，净值就为3000元。

②日常用品。凡价格在500元以下的物品皆归此类，如微波炉、吸尘器、餐具、炊具等。这些低值易耗品多而杂，难以逐一罗列，可大致估算，不需太具体精确。

③现金和有价证券。包括现金、存款、股票、债券等，每天有市价可以进行计算，市值是资产，减去借贷即净值。

④古玩字画。家庭收藏的古董字画等，这些需请有关的专家为你估值。

⑤生意资产。计算一家公司或者是小店铺的净值会比较复杂，但其原理和前面计算方法一样，例如产业、工具、存货是资产，借贷及应付款是负债。

类似这样的统计，最好是每月和每季统计一次，一般来说每半年或一年必须结算一次，因为这样的统计可以告诉你，万一有需要时，你可能筹集到多少资金。这对增强投资理念，加强今后资产管理，挖掘盘活家庭资产会有所帮助。此外，当保险公司需财产清单时你可随时提供。同时，通过与上年统计表对比分析，一年家政管理业绩一目了然，对今后当家理财有借鉴作用。

建立备忘、提示档案

为防止定期存款和债券到期、借贷往来遗忘，可建立家庭财产备忘、提示档案。

①存款备忘档案。将个人存款按时间顺序逐笔登记存入日、存款金额、账号、存款期限、存款银行等五个要素。哪笔存款到期，一查登记，一目了然。每到期一笔，就划掉一笔，并在后面记录结清日期和所获利息。这样既能有助于挂失，又能明确每笔存款的支取与否，避免记忆差错。

②债券、股票提示档案。因国债、企业债券到期后，就不再计息，因此设立债券档案时应着重将到期日专门设为“特别提醒”。股票的买卖应及时以交割单作为记账凭证，登记股票买卖明细表，这样既便于自己随时查询股票和资金状况，又可为日后结算盈亏情况提供依据。

③个人经济往来档案。生活中，谁都可能借钱给别人，成为债权人，也有可能向别人借钱，成为债务人。借也好，贷也好，不管钱多钱少，除写好借据外，最好是自己用笔记本记载清楚，以便到时索回或归还。

收集投资标的的有关资料

磨刀不误砍柴工。投资成功的人士一般都比较注重对投资对象资料的收集，如财务报表、人事变动信息、价格行情等，并对这些资料进行深入研究和细致分析，从而才能准确了解和把握投资对象的发展脉络，以提高投资决策的可靠性和正确性。例如，你如果投资一家公司的股票，除了要从正常渠道获得该公司的经营状况等文字、数字资料外，还应当注意收集该公司所处行业和所在地区的有关资料。通过分析这些资料，你就能够判断出该公司的内在价值到底有多大，该公司的股票市价是高还是低，该公司在所在行业的地位，该公司所在行业是优还是劣等等，从而帮助你作出正确的投资决断。

在对投资对象资料收集上还应努力做到二次加工。因为现在金融市场上的各种资料相当多，如果见了资料就一股脑儿收集下来而不对其再次加工，要不了多久，你的居室就可能变成杂乱无章的资料库，使你眼花缭乱，反而不知道哪些资料有用，哪些用处不大，哪些无用。因此，收集资料要有取舍，要有比较，要有分类，这样才能去伪存真，去粗取精，使死资料变成活情报，帮助你作出正确的判断。