燃文小说网

家庭理财的步骤（第1页）

家庭理财的步骤

家庭理财的过程，就是把你的财务目标转化为具体的计划，进而再转化成为实现这些具体计划所做的安排。下面，我们来看一下家庭理财的实施都包括哪些阶段。这些内容在本书的以后章节中会做详细的阐述，这里只是给大家一个初步的印象。

概括地说，家庭理财过程就是要为以下问题做出正确适当的答案：

（1）你现在在哪里?即目前家庭的财务状况。

（2）你要去哪里?即你的理财目标。

（3）如何到达那里?即实现目标的方式。

具体来说，家庭理财过程主要包括以下步骤：第一步：整理家庭有关信息，准备反映家庭财务状况的明细表。

如果你对家庭一些最基本的信息不掌握的话，就不可能制定出适当的理财计划。

你必须回答一系列有关你家庭财务状况的问题：

*未来5年里你的年收入是否会发生较大的变化?

*你预计未来5年里将有那些较大的支出项目?

*你是否有足够的资金应付这些支出?

*在支付每个月的日常开支后，你愿意把剩余的钱多少用于储蓄?多少用于投资?

*近期你是否反省过自己的投资组合是否合理有效?你对你的投资收益是否满意?

*你和你的家庭是否需要为健康或其他原因而建立专门的计划?

*你需要为子女教育准备多少基金?

*你希望在多大年龄时不再工作而去享受生活?

*你是否为退休以后的生活以及其他你所希望达到的目标作好了计划?

*在过去的两年里你是否重新考虑过以下事项：遗产计划、人寿保险计划、残疾收入保险计划、债务保险计划。

为了总体上把握当前家庭的财务，象一般企业一样编制一份家庭财务报表是很有益处的，包括资产负债表、预算表、收支表等。

第二步：设定家庭财务目标。

第三步：选择实现财务目标的行动方案。

通过对你现在所具有的资源的分析，制定出切实可行的方法去实现你的目标。为了实现某一目标，你总会遇到或大或小的困难，也总会有一些可供选择的解决办法。这就需要你根据自己的收入情况、投资能力，作出决策。

第四步：建立和执行理财计划。

第五步：定期审视修订你的理财计划和策略。人生舞台每天都在上演着新的戏剧，生活千变万化。随着时间的推移，环境在变化，你的需要和目标也会改变。新生命的降生、结婚、离婚、死亡、工作职位升降、经济形势波动等等，都会导致本来适合于你的理财计划失效。